La moneda de referencia a nivel internacional debido a su utilidad y por factores como las reservas de divisas, los contratos de materias primas y las transacciones financieras internacionales la constituye el dólar.

Sin embargo, el BRICS, una institución compuesta Brasil, Rusia, India, China y Sudáfrica, está trabajando en una red de pagos para reducir la dependencia de los sistemas financieros tradicionales en los que predomina el dólar.

Qué es BRICS Pay y por qué se creó?

BRICS Pay es una plataforma de pagos móviles diseñada para facilitar transacciones entre los países miembros, permitiendo realizar pagos a través de una app que utiliza un sistema de códigos QR. Esta solución responde a varios objetivos estratégicos:

• Reducir la dependencia del dólar estadounidense: al ofrecer un sistema de pagos propio, los integrantes de países BRICS podrán realizar transacciones internacionales sin necesidad de recurrir al dólar, lo que impactará directamente en sus monedas locales e independencia financiera
• Impulsar la interoperabilidad: otra de sus características es su capacidad para ser interoperable entre distintas infraestructuras financieras de los países miembros, lo cual permite pagos fluidos y seguros, incluso entre personas no bancarizadas
• Incluir a la población excluida del sistema financiero: en países con altos índices de personas sin acceso a la banca tradicional, BRICS Pay ofrece una solución accesible que solo requiere un teléfono, lo que facilita el acceso a una amplia gama de servicios financieros digitales

Impacto de BRICS Pay en el comercio y la inclusión financiera

BRICS Pay tiene el potencial de transformar el comercio entre los países miembros, ya que ofrece una alternativa rápida, segura y económica al sistema bancario tradicional.

Además, su tecnología de pagos QR es accesible para una gran parte de la población de estos países, especialmente en áreas rurales y urbanas con menor infraestructura bancaria. Además, presenta los siguientes beneficios:

• Facilita el comercio intra-BRICS: BRICS Pay facilita transacciones comerciales, lo que le permite a empresas y consumidores realizar pagos en sus propias monedas locales. Esto reduce los costos de conversión y promueve un comercio más fluido y directo
• Reducción de costos y tiempos en remesas: para los ciudadanos de los países BRICS, las remesas internacionales suelen ser costosas y lentas. Este sistema ofrece una alternativa de bajo costo, rápida y accesible
• Inclusión financiera: Con una infraestructura simplificada, se transforma en una herramienta inclusiva, que puede ser utilizada por personas sin cuentas bancarias tradicionales. Este aspecto es crucial para la población no bancarizada en países como India, Sudáfrica y Brasil, donde una gran parte de la población aún no tiene acceso a los servicios financieros tradicionales.

Desafíos y el futuro de BRICS Pay

Aunque BRICS Pay presenta oportunidades significativas, también enfrenta ciertos desafíos:

• Armonización regulatoria: cada país miembro de BRICS tiene sus propias leyes y regulaciones financieras, lo cual requiere una alineación entre ellos para garantizar una operatividad segura y transparente de la plataforma
• Competencia con sistemas de pago establecidos: deberá posicionarse frente a sistemas de pagos internacionales ya consolidados, como PayPal, Alipay y las tarjetas de crédito internacionales
• Ciberseguridad y protección de datos: al ser una plataforma de alcance internacional, la ciberseguridad es un elemento clave para la confianza del usuario. Por ende, deberá asegurar la protección de datos y la seguridad en las transacciones

Por último, se analiza la propuesta de una moneda digital común respaldada en oro, denominada Unir. De concretarse, podría convertirse en una alternativa al dólar estadounidense y otras monedas fiduciarias.